Почему не стоит выбирать между накопительным счетом и депозитом: объясняет эксперт

Выбирать между накопительным счетом и вкладом не стоит, лучше использовать оба инструмента, считает директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич.

Несмотря на то, что вклады и накопительные счета — сберегательные продукты с похожей доходностью на данный момент, эти продукты существенно отличаются, пояснил эксперт. Эти инструменты призваны решать разные задачи.

«По вкладам основная функция — сберегательная. По ним действует фиксированный процент, который не пересматривается, даже если рыночные условия изменились. Клиент получает гарантированную доходность в установленный срок», — сказал Костюкевич в комментарии для Банки.ру.

Накопительные счета, в свою очередь, подходят для эффективного управления свободными средствами или ежемесячными остатками.

«Например, для накопления суммы для открытия вклада удобно копить средства на накопительном счете — на остаток будет начисляться процент», — добавил он.

При нестабильных расходах, по мнению эксперта, удобно иметь свободные средства, которыми при необходимости легко воспользоваться. При этом проценты не теряются при отзыве суммы со счета, а будут начислены на остаток денежных средств.

«Поэтому, если есть возможность, лучше использовать оба инструмента для получения максимальной доходности», — отметил Костюкевич.

Однако клиентам банков стоит обратить внимание, что накопительные счета могут существенно отличаться по своему функционалу: есть накопительные счета, по которым процент начисляется ежедневно на остаток по счету, а есть такие, где начисление процентов происходит исходя из минимального остатка на счете за расчетный период (месяц).

«Как правило, во втором случае ставка значительно выше, однако если это счет, на котором деньги ежедневно тратятся и к концу месяца остаток по нему стремится к нулю, то полученный по итогам месяца процент может быть очень небольшим. При более низкой ставке накопительный счет с ежедневным начислением процентов на остаток, скорее всего, в этом случае будет выгоднее. Поэтому важно перед выбором продукта изучить условия и понять, как будут осуществляться расходы», — заключил Костюкевич.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время интерес к годовым вкладам стабилизировался. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в апреле 2025 года их доля в спросе составила порядка 19%. При этом они продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая это, эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева составила рейтинг годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот три из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МТС Вклад плюс», МТС Банк«Новые деньги», Газпромбанк«Добро Пожаловать. Локо на 370 дней», Локо-Банк

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 15 мая 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.